Основные отличия потребительского кредита – кредитодателем является юридическое лицо (банк и стационарная торговая точка), а заёмщиком физическое лицо. Ранее, потребительский кредит выдавался только по целевому назначению. Сегодня данный кредит можно получить без указания мотивации. Сумма, которая выдаётся на руки заёмщику – тело кредита; проценты, которые начисляются за пользование кредитом – кредитная ставка.
Потребительские кредиты классифицируются по следующим критериям:
• по сроку погашения – краткосрочный (до 1 года)); долгосрочный (от 1 года); бессрочный (банковская карта с кредитным лимитом).
• по целевому назначению – ипотечный; кредит на приобретения товара или пользования услугой; кредит без целевого назначения.
• по способу оформления – с обеспечением в виде справки о доходах или поручительства третьих лиц; с обеспечением в виде залога имущества; без обеспечения.
• по способу выдачи – наличный; безналичный.
• по длительности оформления – кредит с полным оформлением; экспресс-кредит.
Займ у микрофинансовых организаций не считается кредитом. Поскольку данные объединения действуют в рамках ГК РФ – это заём.
Как и где взять кредит под низкие проценты? Существует золотое правило, чем больше гарантий получит кредитодатель, тем ниже кредитная ставка. При одинаковых условиях, банки с государственным капиталом предоставляют кредиты по ставке ниже, чем банки с частным фондом.
Низкая кредитная ставка не всегда означает выгодность кредита. Например, ипотечный кредит на 10 лет под 12% годовых выгоднее, чем кредит на 20 лет под 8% годовых. Некоторые стационарные торговые точки предлагают потребительские кредиты на приобретение товаров по низким ставкам. Но, такие товары стоят в 1,5-1,7 раза дороже, следовательно, итоговая сумма при погашении больше.
На первый взгляд выгоднее брать кредит с низкой кредитной ставкой около 30% годовых, открыв в банке кредитную карту. В итоге получается 60% и более. Дело в том, что большинство банков устанавливают 4% комиссию на снятие средств с карты и перевод оных на другую карту. Не самая низкая ставка у потребительских кредитов, которые выдаются наличными, так как средства изымаются с банковского оборота.
Судя из вышеперечисленных критериев, существует 2 параметра выгоды потребительского кредита – низкая процентная ставка; безболезненность погашения кредита. Каждый заёмщик рассчитывает выгоду того или иного кредита, исходя из своих финансовых возможностей и перспектив.
Подпишись на наш Telegram-канал. В нем мы публикуем главное из жизни Саратова и области с комментариями
Теги:
