Граждане получают от банков больше кредитов, чем приносят своих сбережений

По данным июльского исследования коллектива экспертов Института экономической политики имени Гайдара (Института Гайдара), Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ (РАНХиГС) и Минэкономразвития России, за первые 5 месяцев 2018 года сбережения домашних хозяйств выросли лишь на 1,3%, что является минимальным уровнем за последние несколько лет. В то же время розничное кредитование продолжает энергично восстанавливаться. Население получает от банков гораздо больше кредитов, чем приносит своих сбережений.
За январь-май банковские вклады физических лиц выросли более чем на 700 млрд руб. (или 2,8%) в номинальном выражении. На 1 июня их объем достиг рекордных 26,9 трлн руб. Этот прирост складывался из увеличения депозитов в рублях более чем на 600 млрд руб. и сокращения депозитов в иностранной валюте на 4,6 млрд долл. (-4,9%).
Правда, из-за ослабления российской национальной валюты, утверждают аналитики, рублевый эквивалент вкладов в иностранных валютах вырос с начала года на 128 млрд руб. (или 2,4%).
С корректировкой на изменение обменных курсов динамика банковских вкладов населения в первые 5 месяцев 2018 г. стала скромнее, рост составил 330 млрд руб. (1,3%). Это самый низкий темп притока средств населения на банковские вклады за соответствующий период года, начиная с 2014 года, когда наблюдался отток средств с банковских вкладов.
Причем в мае 2018 года рост банковских вкладов населения приостановился.Их номинальный размер уменьшился за месяц на 7 млрд рублей. Рост рублевых вкладов в мае (на 33 млрд) не смог компенсировать снижение валютных вкладов (на 0,7 млрд долларов, или на 39 млрд рублей). Таким образом, сбережения населения показывают наихудшие результаты за последние несколько лет.
Обратная картина наблюдается на рынке банковского кредитования населения. За 5 месяцев задолженность физических лиц по банковским кредитам выросла на 883 млрд рублей (7,1%). Номинально это уже превышает показатели кредитного бума 2012–2013 годов, хотя по темпам роста кредитного портфеля текущая динамика отстает от пиковых значений 2012 года более чем в два раза.
В результате общий долг населения по банковским кредитам уже достиг 13,5 трлн рублей, что является очередным максимумом. Отношение долга к годовым денежным доходам граждан пока не повысилось до докризисных максимумов.
В итоге динамика сбережений населения и розничного кредитования демонстрирует переход домашних хозяйств к кредитной модели потребления. За 5 месяцев 2018 года превышение прироста кредитной задолженности над приростом банковских вкладов составило 553 млрд. Поэтому устойчивость банковского сектора будет в большей степени зависеть от альтернативных источников привлеченных средств – корпоративных клиентов и государства.

Подпишись на наш Telegram-канал. В нем мы публикуем главное из жизни Саратова и области с комментариями