Что нужно сделать перед заключением договора займа: рекомендации экспертов

Сделка заемщика с МФО фиксируется договором займа, где прописываются условия предоставления и возврата заемных средств. И среди всех этапов оформления это самый важный. Микрофинансовые организации выдвигают минимальные требования к заемщикам и предлагают свою услуги широкому кругу населения: займы без отказа, которые выдают официальные МФК и МКК, доступны практически всем. Это еще больше побуждает внимательно проверить все пункты договора и убедиться в том, что кредитор предлагает действительно выгодные условия.

При изучении договора займа, отмечают эксперты, следует обратить внимание на следующие моменты:

Сумма займа

Договор должен содержать сумму, которую заемщик получит в микрофинансовой организации. Размер займа устанавливается индивидуально с учетом политики кредитора и платежеспособности потенциального заемщика. При этом проверенные клиенты могут претендовать на увеличение доступной суммы при последующем обращении.

Процентная ставка

Плата за пользование деньгами начисляется ежедневно. По закону предельная ставка составляет 0,8% в сутки. МФО обязана прописать в договоре размер и способ начисления процентов.

Полная стоимость займа

Это сумма к возврату. Зависит от одобренной суммы, срока действия договора, ставки и комиссий. Кредитор обязан указать полную стоимость займа на первой странице договора, в правом верхнем углу. Но стоит все тщательно проверить самостоятельно.

Например, после получения в МФО 10 000 рублей на 14 дней под 0,8% в день сумма понадобится вернуть 11 120 рублей (10 000 × 0,008 × 14 + 10 000). Стоимость страховки, допуслуг, штрафов и пени в эту сумму не включена.

Срок погашения

Вернуть полученную сумму вместе с начисленными процентами необходимо не позднее даты, указанной в договоре. Поэтому еще до подачи заявки на микрозайм важно определить оптимальный срок займа, чтобы погасить его вовремя.

Следует учесть, что некоторые компании не позволяют досрочно погасить долг. В других организациях предусмотрена пролонгация, за счет которой можно продлить срок действия договора и избежать увеличения переплаты. Все эти условия должны быть в договоре.

Дополнительные услуги

Иногда МФО автоматически включают в договор платные услуги: СМС-уведомления, страхование жизни, юридические или медицинские консультации. Именно поэтому важно сначала изучить все пункты документа и лишь после этого ставить подпись. Если нет потребности в допуслугах, заемщик может отказаться от них, в том числе уже после заключения договора, в так называемый «период охлаждения».

Чтобы не столкнуться с неприятными последствиями, необходимо сразу проверить размер одобренного займа, сумму к выдаче и итоговую переплату. При наличии платных услуг (они могут быть указаны как «спецпредложения») будет разница в первых двух суммах, а переплата существенно возрастет.