В настоящее время нередки ситуации, когда предприятию срочно нужны денежные средства для обеспечения коммерческой деятельности. При этом организация имеет множество должников, которые по каким-либо причинам не могут расплатиться с долгами. То есть, являясь кредитором, по сути, предприятие должно само изыскивать финансы для продолжения своей деятельности. Обычный кредит, взятый для продолжения работы, может в этой ситуации сыграть негативную роль.
На какое-то время финансовые вливания в виде кредита принесут облегчение и дадут возможность работать, но когда деньги закончатся, вы сами можете пополнить ряды должников. Для того чтобы избежать данной ситуации и придумана финансовая схема, которая называется факторингом.
Слово «факторинг» имеет английское происхождение, производное от слова «посредник». Суть сводится к следующему. Есть два предпринимателя, которые сотрудничают между собой. Но один либо уже задолжал второму, либо есть уверенность, что это в ближайшем будущем произойдет. Вот тогда-то на сцену и выходит посредник. В качестве посредника могут выступать финансово кредитные учреждения, как в лице банка, так и отдельная организация, специализирующаяся на подобных услугах.
Собственно, факторинг для ИП не является кредитованием в чистом виде, это одна из производных форм, только напоминающих кредитование.
Отличительной особенностью факторинга от кредита является тот факт, что договор заключается между двумя юридическими лицами, а взаимодействие происходит между тремя сторонами (вступает в игру организация-должник).
Схема факторинга
Предположим, вы имеете какой-то товар. Покупатель на товар есть. Но вы подозреваете, что деньги покупатель будет отдавать долго и трудно. Вот в этот момент можно обращаться к услугам посредника. Вы заключаете с банком договор факторинга и таким образом просто переуступаете ему право требовать возврат денег с вашего должника. Банк частично гасит существующую или предполагаемую задолженность. Сумма, как правило, составляет порядка 70-90% долга. Далее должник получает рассрочку от финансового учреждения, которую и гасит в течение указанного времени, естественно с учетом процентов. Налицо своеобразная форма принудительного кредитования.
В итоге
Факторинг удобен для оптовых компаний, которые имеют большое количество клиентов. Чем больше покупателей, тем больше вероятность возникновения задолженностей с их стороны. Кто-то задержал платеж, кто-то вообще не заплатил. Вот тогда подобная услуга и пригодилась. К факторингу прибегают не только представители малого и среднего бизнеса, но и достаточно крупные компании.
Подпишись на наш Telegram-канал. В нем мы публикуем главное из жизни Саратова и области с комментариями
Теги:
