По сравнению с европейскими странами, доля туров, которые оформляются в России в кредит, составляет менее 1%. Между тем, эксперты уверены, что у кредитов на отпуск есть многообещающий потенциал: прирост объемов кредитования ежегодно увеличивается в разы.
– Туристические кредиты – это целевые кредиты на приобретение туристических путевок, – рассказывает Юрий Тычинин, управляющий Саратовским филиалом Нордеа Банка. – Такие продукты есть в арсенале далеко не у всех банков. Как правило, для этих целей большинство кредитных организаций предлагает воспользоваться потребительскими кредитами и/или кредитными картами.
В последние годы также стали набирать популярность совместные программы турфирм с кредитными организациями. В этом случае потребитель оформляет кредит прямо в офисе туроператора, и банк перечисляет средства компании напрямую, минуя заемщика. Так как в привлечении клиента заинтересованы обе стороны, сам заемщик в большинстве случаев может воспользоваться преимуществами такого кредита: упрощенным и быстрым оформлением кредита (зачастую для этого достаточно, максимум, двух документов, а банк принимает решение о его выдаче за несколько минут), а также пониженным процентом. Процентные ставки по подобным целевым ссудам обычно на 2–5 п.п. ниже, чем по потребительским кредитам.
Юрий Тычинин утверждает, что стать партнером кредитной организации может любая туристическая компания:
– К категории компаний-партнеров банка относятся любые компании и/или индивидуальные предприниматели, оказывающие физическим лицам комплекс услуг по перевозке и размещению, согласно договору о реализации туристического продукта в соответствии с требованиями Федерального закона «Об основах туристической деятельности в Российской Федерации» № 132-ФЗ от 24.11.1996 г. и иных нормативных документов в области туризма, при этом деятельность таких компаний-партнеров не должна противоречить действующему законодательству Российской Федерации.
Разумеется, по словам экспертов, банки в первую очередь заинтересованы в сотрудничестве с туроператорами, имеющими хорошую репутацию на рынке и предоставляющими качественный сервис. Хотя бы потому, что кредит, выданный на отпуск, который не состоялся по каким-либо причинам, не может быть отменен: заемщик может его только досрочно погасить в соответствии с условиями договора, и подобная некрасивая ситуация бросает тень как на турфирму, так и на банк, выдавший кредит.
Ну а если говорить в целом, кредит на отпуск выгоден всем трем участникам рынка: турфирме, банку и заемщику.
– Для банка сегмент туристических услуг интересен тем, что это новый рынок, новые клиенты, расширение предлагаемого нами сервиса, – уверен Дмитрий Блинов, начальник управления развития новых отраслевых сегментов Банка Хоум Кредит. – С точки зрения выгоды для клиента, я бы отметил, что это оптимальное решение, если хочется в отпуск сейчас, времени, сил и желания копить на него нет, а средств недостаточно. Оформление кредита занимает всего 15 минут времени. Если клиенту захотелось улететь отдохнуть, ему необходимо обратиться в офис партнера банка, оформить кредит и ехать домой, собирать чемоданы.
Кроме того, у кредитов на отпуск есть и другие плюсы. Так, к примеру, потребитель может заранее распланировать свой отпуск и воспользоваться предложениями по раннему бронированию туров с большими скидками, не дожидаясь того момента, когда он сможет накопить всю необходимую сумму для отпуска. По мнению экспертов, более всего кредиты на отпуск интересны клиентам, у которых нет возможности оплатить поездку для себя и своей семьи единовременно, а также тем, кто накопил какую-то часть средств, но хочет приобрести тур с улучшенными условиями: например, поехать в более интересную страну, на больший срок, в лучший отель и т.д.
Что же касается валюты, в которой стоит брать кредит, здесь все эксперты единогласны: в той, в которой заемщик получает зарплату.
Кредитная карта путешествий
Если раньше подобные кредиты выдавали сроком, максимум, на год-полтора, теперь кредит можно взять на довольно большой срок. Да и вообще свободы у туриста во всех смыслах стало больше:
– В рамках кредитования на турпоездки клиент может рассчитывать в нашем банке на сумму от 2 до 300 тыс. рублей на срок от 4 до 36 месяцев, – поясняет Дмитрий Блинов. – Отмечу, что в кредит можно приобрести любой тур на любое направление. Также воспользоваться на выбор любым выгодным продуктом: кредитом с отложенным платежом (когда клиент вносит первый платеж не в следующем после даты оформления месяце, а через месяц), кредитом с льготным периодом (когда клиент может погасить кредит в льготный период и не платить за него ничего), кредитом без переплаты.
Впрочем, для туристов у банков есть и другие «козыри». К примеру, многие из них стали выпускать кредитные карты, с помощью которых можно не только «одолжить» средства на отпуск, но и воспользоваться различными скидками и бонусами. Подобные карты могут идти, скажем, в комплексе с целевым кредитом на отдых:
– Нордеа Банк предлагает своим клиентам «Нордеа Вояж» – туристический кредит, включающий в себя целевой кредит на приобретение туристических услуг и банковскую карту международной платежной системы Visa International с возможностью установления лимита овердрафта. Банковская карта выдается бесплатно на первые 2 года ее действия. Ставки по программе «Нордеа Вояж» ниже, чем по обычному потребительскому кредиту, – рассказывает Юрий Тычинин.
Некоторые кредитные организации сотрудничают не только с туроператорами в рамках данного направления кредитования, но и с другими партнерами: например, с авиакомпаниями. В итоге такой продукт перекрестного маркетинга может стать весьма привлекательным для потребителей. Правда, реализовать бонусную программу для активных путешественников банки могут и без альянса с перевозчиками. Тогда у клиентов не будет ограничений в выборе авиакомпании.
– В апреле ТКС Банк запустил кредитную карту для путешественников ALL Airlines, – говорит вице-президент ТКС Банка Олег Анисимов. – Кредитный лимит до 700 000 рублей (может быть и меньше, в зависимости от оценки заемщика). Кредитная карта – это не разовый кредит, лимитом можно пользоваться по своему усмотрению (оплачивать любые покупки), при погашении клиентом задолженности по карте кредит возобновляется. Основное преимущество кредитной карты в том, что это возобновляемый кредит – каждый раз при необходимости воспользоваться заемными средствами не нужно заполнять документы и получать новое одобрение банка. Особенность кредитной карты для путешественников, помимо удобства использования, – в специальной бонусной программе, которая позволяет накапливать мили при совершении любых покупок. Больше всего миль можно получить при покупке авиабилетов – 3 мили на 100 рублей расходов. При остальных покупках – 2 мили, при платежах в интернет-банке и мобильном банке – 1 миля на 100 рублей. По специальным программам с партнерами предлагаются повышенные мили – 10-30 на 100 рублей. Затем накопленные мили можно использовать для компенсации стоимости авиабилетов любых авиакомпаний мира, без ограничений. 1 миля будет соответствовать 1 рублю, компенсация начисляется в течение 24 часов.
Привычка – вторая натура
Несмотря на огромное количество преимуществ, которые дает кредит на отпуск потребителю, этот продукт все еще остается практически невостребованным россиянами. Ввиду этого многие кредитные организации не спешат вводить его в обязательном порядке, в отличие от потребительских кредитов, в свои линейки продуктов. По мнению экспертов, здесь большую роль играет в первую очередь привычка потребителей копить на отпуск и отдыхать за свои деньги:
– Долгое время основным сдерживающим фактором был психологический барьер для отечественного потребителя – не привыкли пока россияне отдыхать в кредит, – отмечает Дмитрий Блинов. – Мы ожидаем, что в скором будущем продажи в этом сегменте будут расти. Наш банк начал выдавать кредиты на турпоездки с 2009 года, и с 2010-го мы наблюдаем 100%-й прирост объемов каждый год. Рассматриваем данный вид кредитования как один из перспективных, поскольку рынок этот намного моложе, чем, скажем, рынок пос-кредитования (кредиты на товары). Поменять психологию людей очень сложно, нужно для начала «задать моду» на рынке, как когда-то это произошло в сегменте DIY и Мебель.
Так или иначе, эксперты единодушны в том, что у кредитов на отпуск – блестящее будущее в нашей стране:
– Популярность будет расти ежегодно, новые удобные банковские продукты будут способствовать росту данного вида кредитования, – не сомневается Дмитрий Блинов. – Банки пойдут в онлайн-туризм, который сейчас стремительно развивается. Мы ставим перед собой задачу достигнуть доли кредитования до 30-35% от общего объема выданных кредитов на рынке туристических услуг в ближайшие 1,5 года.
Отдых дикарем
Имейте в виду, целевые кредиты на отпуск обычно выдаются на уже готовый составленный тур. Если же вы не планируете приобретение тура в агентстве, а едете отдыхать по собственному маршруту, в этом случае удобнее воспользоваться потребительским кредитом, который предлагают все российские банки. В этом случае вам не нужно отчитываться перед кредитором, на что были использованы заемные средства. А сам кредит можно взять как наличными, так и в виде кредитной карты.
_________________________________________________________________________________________________________________
Реклама
Для того, чтобы открыть свое дело, необходимо наличие начального капитала. Чтобы решить финансовый вопрос, Вашему вниманию представлено микрокредитование при поддержке сайта rerum.cz. Осталось дело за малым – выбрать будущий сегмент реализации товара или услуг.
Подпишись на наш Telegram-канал. В нем мы публикуем главное из жизни Саратова и области с комментариями
Теги:
