К жилищной ипотеке в России уже привыкли, а вот ипотека коммерческая малому бизнесу пока кажется делом довольно непростым, непонятным. Насколько реально купить помещение для ресторана, магазина, парикмахерской или, скажем, автосервиса, если собственных свободных средств пока не хватает даже на первоначальный взнос? Разберемся на примере продукта «Кредит-Недвижимость» от Промсвязьбанка.
Арендовать или купить? Этот вопрос, как минимум, ежемесячно мучает не только молодые семьи, но и предпринимателя, который ведет бизнес в съемном помещении. И дело не только в том, что не хочется платить за чужое. Предприниматели признаются, что работать на чужой территории, по меньшей мере, неудобно, а иногда — рискованно.
Аренда: предпринимательские риски
Во-первых, кому захочется вкладываться в хороший ремонт, если через пару месяцев арендодатель может попросить тебя освободить помещение или повысить арендную плату, так что желание переехать появится само собой.
Во-вторых, если бизнес напрямую зависит от месторасположения: например, вы владелец кафе, салона красоты или магазина — смена адреса неизбежно повлечет за собой потерю части клиентов, а значит — и убытки.
Тем, кто не готов мириться с подобными рисками, банки предоставляют возможность купить собственное помещение. «Сегодня наша программа «Кредит-Недвижимость» пользуется широким спросом среди компаний малого бизнеса,— рассказывает Елена Сергеевна Аристархова, региональный директор операционного офиса «Саратовский» Приволжского филиала ОАО «Промсвязьбанк».— Это бизнес-ипотека, которая позволяет предпринимателям, не изымая средств из оборота, приобрести торговые площади, склады, офисы, помещения под производство и т.д. Предложение высоко востребовано среди наших клиентов, желающих развивать свой бизнес».
Бизнес-ипотека: кому, сколько и на сколько?
Как работает бизнес-ипотека? Рассмотрим ситуацию на конкретном примере. Допустим, что предприниматель Роман, имея сеть шиномонтажных мастерских, задумался о развитии бизнеса и решил открыть точку в соседнем городе. Для этого ему потребовалось помещение, на покупку которого у Романа не было собственных средств. Предприниматель решил оформить коммерческую ипотеку в Промсвязьбанке. Итак, стоимость подходящего для шиномонтажа гаража — 12 млн рублей.
Получив заявку на кредит от Романа, специалисты Промсвязьбанка провели оценку
объекта недвижимости и рассчитали возможный срок кредитования — 10 лет. Таким образом, предпринимателю удалось сэкономить на услугах оценщика, так как оценка стала заботой банка.
Далее, для окончательного расчета условий будущего кредита специалистам банка пришлось учесть несколько условий. Ключевое — у Романа не было суммы на первоначальный взнос. Чтобы решить эту проблему, Промсвязьбанк принял в качестве залога товары предпринимателя, находящиеся в обороте,— т.е. расходные материалы и шины. К тому же, гарантом погашения кредита для банка стал сам гараж, для приобретения которого Роман оформлял бизнес-ипотеку. Такого обеспечения оказалось достаточно, и банк одобрил заявку предпринимателя на «Кредит-Недвижимость».
Однако важный момент: Роману требовался год, чтобы сделать ремонт и сформировать базу первых клиентов. Только после этого предприниматель мог получать прибыль, достаточную для ежемесячного погашения кредита. Специалисты банка предложили выход из ситуации — отсрочку платежа по основному долгу на 12 месяцев. В течение года Роман оплачивал банку только проценты.
Также банк с пониманием отнесся к сезонности шиномонтажных работ. Осенью и весной, когда водители меняют «резину», обороты бизнеса гораздо выше. Решением проблемы стал индивидуальный график платежей.
В результате Роман оформил кредит в Промсвязьбанке и получил финансирование, подписав всего два договора: кредитный и купли-продажи недвижимости. Благодаря простой структуре кредитной программы возникла «ипотека в силу закона» и не потребовалось дополнительно заключать договора залога.
Спустя три года предприниматель сделал ремонт, запустил точку и полностью окупил покупку недвижимости. Появилась возможность закрыть кредит досрочно, что он и сделал — без штрафов и комиссий.
Очевидные преимущества
«Оформление кредита без первоначального взноса, длинный срок кредитования (до 10 лет), отсрочка погашения основного долга на продолжительный срок (до 12 месяцев), лимит по кредиту до 100 млн рублей, индивидуальный график погашения, бесплатное досрочное погашение — это ключевые условия, которые позволили предпринимателю воспользоваться кредитной программой «Кредит-Недвижимость»,— комментирует Елена Сергеевна Аристархова, региональный директор операционного офиса «Саратовский» Приволжского филиала ОАО «Промсвязьбанк».— Эта программа, позволяющая учитывать особенности работы конкретного бизнеса, становится для клиентов Промсвязьбанка приемлемым способом решения проблемы с приобретением помещений».
К другим важным преимуществам бизнес-ипотеки в Промсвязьбанке сами заемщики относят возможность получения кредита на физическое лицо (в этом случае для собственников бизнеса сумма кредита не должна превышать 50 млн рублей). Обратите внимание, что продавцом недвижимости также может выступать как юридическое, так и физическое лицо.
Если говорить об ограничениях на использование помещения, то, по словам Аристарховой Е.С., у клиентов Промсвязьбанка были случаи перепрофилирования бизнеса в помещении, на которое они брали бизнес-ипотеку, и никаких возражений не возникало. Куда важнее вовремя выплачивать взносы по кредиту. И если у предпринимателя «не пошел» бизнес, помещение вполне можно сдать в аренду для погашения платежей. «Среди клиентов банка много тех, для кого арендный бизнес — основной»,— признается эксперт.
«Если смотреть шире, на всю линейку продуктов Промсвязьбанка для предприятий малого бизнеса, можно увидеть, что она включает 7 видов кредитов, 4 вида депозитов, банковские гарантии, расчетно-кассовое обслуживание, услуги дистанционного сервиса,— говорит Елена Сергеевна Аристархова.— Работа с этим сегментом является для нас одним из ключевых направлений, а коммерческая ипотека — это лишь одна из большого спектра возможностей, которые банк дает сегодня предпринимателю, нацеленному на развитие своего дела в долгосрочной перспективе».
Более подробную информацию о продуктах для предприятий малого бизнеса можно посмотреть на сайте Промсвязьбанка www.psbank.ru в разделе «Бизнесу».
______
Реклама
Каждый человек имеет право на собственное жилье. Основываясь на населении, а именно их обеспечении, созданы различные программы, которые помогают купить квартиру по оптимальным ценам. Например, Вашему вниманию представлена военная ипотека краснодар. Более детально ознакомиться с информацией можно на сайте http://krasnodar.voenpereezd.ru.
Подпишись на наш Telegram-канал. В нем мы публикуем главное из жизни Саратова и области с комментариями
Теги:
