10 Мая 2021, Понедельник, 12:04 Facebook ВКонтакте Twitter Instagram

Сбережения против инвестирования

Сбережения против инвестирования13/04/2021 14:11

Как на самом деле работают сбережения? Деньги, хранящиеся на вашем сберегательном счете, на самом деле не находятся на вашем сберегательном счете. Банк - это финансовая экосистема, в которой деньги постоянно перемещаются - ссужаются, заимствованы и возвращаются.


На самом деле, когда вы кладете деньги на сберегательный счет, они фактически ссужаются другим клиентам банка - возможно, в качестве бизнес-кредита, который позволяет магазину покупать новые акции, личного кредита на новую машину или в качестве ипотеки, которая позволяет вашему будущему соседу купить квартиру по соседству.


По правде говоря, банки - это такой же бизнес, как и любой другой, а это значит , что им нужно зарабатывать деньги, чтобы выжить. Они делают это, взимая проценты по этим займам и ипотечным кредитам, часть которых затем выплачивается вам в качестве вознаграждения за ссуду денег через ваш сберегательный счет.


Об это мы поговорим с ведущим экспертом компании РосПремьерИнвест - Никитой Бесхлебновым.




Никита Бесхлебнов:

В качестве примера: допустим, с вашего сберегательного счета выплачивается 1% процентов на 100 рублей. Вы получите 1 рубль в качестве вознаграждения за свои инвестиции. Если ваш сосед одолжит 100 рублей в качестве личной ссуды на покупку велосипеда под 2% годовых, он вернет в общей сложности 102 рубля. Из этих 2 рубля 1 рубль пойдет вам, а другой - в банк в качестве прибыли, чтобы они могли держать свет.


Это подводит нас к плохим новостям: вы не самый любимый клиент вашего банка в качестве сберегателя.


Фактически, вы - расходы на их балансе, хотя по-прежнему являетесь важной частью бизнеса в качестве поставщика ссудных денег. Ваш сосед и его ссуда гораздо популярнее, поскольку он приносит банку прибыль.


Так как же банки убедят всех нас предоставить этот важный капитал?


Зачем экономить?


Сберегательные счета - одно из немногих вложений, которые имеют гарантированный доход, принося вам согласованный процент процентов каждый год. Кроме того, на всей территории ЕС действует схема гарантирования вкладов, что означает, что ваши деньги полностью защищены до лимита в 100000 евро (или 85000 фунтов стерлингов в Великобритании), поэтому даже если банк прекратит свою деятельность, ваши деньги будут вам возвращены.


Но у этого есть и обратная сторона: когда риск невелик, то и награда сравнительно мала. В настоящее время процентные ставки во всем мире находятся на очень низком уровне, и многие центральные банки снижают базовые процентные ставки, чтобы стимулировать расходы, во время того, что, вероятно, станет значительной глобальной рецессией .


Базовые процентные ставки:


В каждой стране есть центральный банк (или Европейский центральный банк для тех стран, которые используют евро), отвечающий за установление базовой процентной ставки страны, также известной как процентная ставка, которую банки платят им по займам. Это передается и отражается в том, сколько процентов банки взимают и награждают своих клиентов. Более низкие процентные ставки стимулируют ссуды и расходы, но не сбережения. Таким образом, более низкие процентные ставки означают, что больше денег движется по экономике, поддерживая бизнес и занятость.


На самом деле процентные ставки настолько низки, что их опережает инфляция, а это означает, что если вы храните свои деньги на сберегательном счете в течение 5 лет, вы сможете покупать на них меньше, чем сегодня.


Возьмите свою любимую чашку кофе. Если стоимость чашки стоимостью 100 рублей ежегодно увеличивается на 2%, то в следующем году она будет стоить вам 102 рубля, а в следующем году – 104,04 рубля. Если на вашем сберегательном счете вы получаете только 1% годовых, каждые 100 рублей увеличиваются только до 101 рубля в первый год и 102,1 рубля во второй.


Результат?


С годами ваш кофе обходится вам в большей части вашего располагаемого дохода.


Еще одна вещь, которую следует учитывать, заключается в том, что когда вы откладываете деньги в банке, вы не имеете никакого отношения к тому, как вкладываются ваши деньги. Если крупная компания, занимающаяся добычей ископаемого топлива, является клиентом банка, ваши деньги вполне могут быть использованы для оплаты нового нефтепровода, а вы можете даже не знать об этом. Wells Fargo, один из крупнейших банков США, предоставил компаниям, работающим на ископаемом топливе, ссуду почти на 2 триллиона долларов за три года после подписания Парижского соглашения. Британские банки Barclays, HSBC и RBS - все помогли профинансировать трубопровод Дакоты.


Это не значит, что вы бессильны - быстрый поиск в Google вашего банка + «финансирование ископаемого топлива» (или другой вопрос, который вас волнует) должен подсказать вам, виновен ли в этом ваш банк. Оттуда вам решать, отдавать ли им свои деньги.


Сбережения против инвестирования: как работает инвестирование.


Когда большинство людей говорят об инвестициях, они имеют в виду целенаправленное инвестирование в акции, акции, облигации и фонды.


Проще говоря, когда вы инвестируете, вы покупаете часть компании, и если она работает хорошо, ваша доля увеличивается в цене. Так, например, если вы инвестируете в компанию, которая увеличивает продажи на 25%, ваша доля вырастет в цене. Она может превышать 25% (или ниже), поскольку цена устанавливается в зависимости от спроса: чем больше людей хотят получить эту долю, тем выше стоимость.


Компании, работающие хорошо, выплачивают акционерам дивиденды, часто ежеквартально. Это просто единовременная выплата, почти как благодарность. Он устанавливается из расчета на акцию, что означает, что чем больше акций у вас в компании, тем больше будет выплата.


Звучит хорошо, правда?


Но есть причина, по которой инвестиции обычно считаются более прибыльными, чем сберегательные счета, и вы, наверное, слышали об этом: инвестиции могут как уменьшаться, так и расти.


Этот элемент риска означает, что вознаграждение больше.


Зачем инвестировать?


Люди вкладывают деньги по очень простой причине: чтобы увеличить свои деньги, без необходимости что-то делать, чтобы заработать эти деньги. Покупая что-то более ценное, ваши деньги работают на вас буквально во время сна.


Однако мотивация инвестирования зависит от человека, и именно это должно определять ваше отношение к риску. Чем более важны для вас деньги, которые вы вкладываете, тем ниже риск, на который вы должны пойти.


Например, если вы вкладываете свой домашний депозит в надежде приумножить этот горшок денег, потеря его значительно отбросит вас. Поэтому делать ставку на рискованные инвестиции - плохая идея. Напротив, если вы неожиданно заработали немного денег, а они не предназначены для чего-то конкретного, вы можете позволить себе больше рискнуть.


Золотое правило - не вкладывать больше, чем вы можете позволить себе потерять.


Сбережения против инвестирования: сравнение за 40 лет


Давайте посмотрим, что может означать вложение 200 евро в месяц в течение 40 лет в сберегательный счет по сравнению с вложенными, с фактическими данными из индекса S&P с 1979 по 2019 год (период времени, в котором произошло несколько сбоев, включая рецессию 1980-х годов, крах интернет-компаний и финансовый кризис 2017 года ).


Иван решает перестраховаться и вкладывать 200 евро в месяц на сберегательный счет с процентной ставкой 2%.


Петр решает инвестировать 200 евро в месяц в индексный фонд S&P 500, никогда не продавая и всегда реинвестируя полученные дивиденды.


Оба инвестируют 96000 евро в течение 40 лет.


Вот что происходит:


Это отличная новость для Петра, которая теперь может расслабиться и насладиться крутыми 1,3 миллиона евро. Он пережил несколько финансовых катастроф, но не запаниковал и увидела награду. Напротив, Иван сэкономил 143 000 евро. Это все еще неплохая сумма, но на пики определенно на Петр.


Итак, сберечь или вложить?


Хотя пример, безусловно, выглядит убедительно, стоит помнить, что сбережения и инвестиции - это не продукты. Они служат для разных целей, и в идеальном мире у вас будет несколько из них.


Экономия может принести меньшее вознаграждение, но ее преимущество заключается в том, что она полностью предсказуема и - по крайней мере, до 100 000 евро - безопасна.


Инвестиции несут в себе наибольший элемент риска, но именно это означает, что они действительно могут окупиться.


На этом финансовом рынке сочетание сбережений и инвестиций может быть особенно выгодным, позволяя вам гарантировать, что один горшок денег будет в полной безопасности за счет банковских сбережений, в то время как другой горшок работает, чтобы принести вам приличную прибыль.


И нет времени лучше настоящего! Хотя процентные ставки так низки, а фондовый рынок восстанавливается после краха, имевшего место в начале года, сейчас действительно хорошее время, чтобы подумать о своей финансовой стратегии.





Подпишись на наш Telegram-канал. В нем мы публикуем главное из жизни Саратова и области с комментариями


Теги:

Оцените материал:12345Проголосовали: 52Итоговая оценка: 2.98
Загрузка...
Как вы считаете, что нужно делать с бездомными собаками в Саратове?
Оставить комментарий
Россельхозбанк

Новости

Частное мнение

07/05/2021 14:00
Серийные разборки. Сериал
Серийные разборки. Сериал "Я не шучу"В каждой шутке всегда содержатся доля правды
30/04/2021 12:12
Серийные разборки. Сериал
Серийные разборки. Сериал "Сокол и зимний солдат"Чьи жизни важнее: темнокожих или людей без домов?
29/04/2021 15:17
Дело Ассельбор: схемы Лобанова-Журика, силовики и выбиватели долгов
Дело Ассельбор: схемы Лобанова-Журика, силовики и выбиватели долговОбвиняемая в своих показаниях не просто перевернула всю версию обвинения
28/04/2021 17:47
Оракулы из ГСУ: следователи научились предсказывать решения суда?
Оракулы из ГСУ: следователи научились предсказывать решения суда?Каждая буква закона трактуется, как вздумается
27/04/2021 12:33
Какие казенные интересы могут быть к
Какие казенные интересы могут быть к "самому дорогому адвокату" Саратова?Экспертные карты в арбитражном деле юриста Дениса Барабонина

Блоги



Полезные советы

Поиск по дате
« 10 Мая 2021 »
ПнВтСрЧтПтСбВС
262728293012
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
31123456
,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,
Яндекс.Метрика


«Общественное мнение» сегодня. Новости Саратова и области. Аналитика, комментарии, блоги, радио- и телепередачи.


Главный редактор сайта: Мурзов Алексей Валериевич
OM-redactor@yandex.ru

Адрес редакции:
410600, Саратов, проспект Кирова, 34, офис 6
тел.: 23-79-65, тел./факс: 23-79-67

При перепечатке материалов ссылка на «Общественное мнение» обязательна.

Сетевое издание «Общественное мнение» зарегистрировано в качестве средства массовой информации 14 августа 2012 г. Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Эл № ФС77-50818.
Учредитель ООО «Медиа-группа ОМ»

18+ Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2010 г. N 436-ФЗ