Если заемщик использует целевой кредит не по назначению, банк вправе потребовать полного досрочного возврата ссуды. Об этом говорится в письме Центробанка, направленном на днях в коммерческие кредитные организации, сообщают «Известия».
К целевым кредитам относятся ипотечные и автокредиты (это два наиболее распространенных вида целевых займов), ссуды на образование и на отдых, а также займы на конкретные товары через магазины. Когда банк выдает клиенту целевой кредит, в договоре прописывается, на что именно заемщиком будут потрачены полученные средства (например, на покупку машины или квартиры). Как правило, целевой кредит выдается под залог. Ставки по целевым кредитам ниже, чем по нецелевым. Например, средняя ставка по автокредитам сейчас составляет 10–16% годовых, по ипотеке — 12–12,5%, в то время как по потребительскому займу — 20–30% годовых. Вполне логично, что клиент при покупке машины или квартиры обращается в банк именно за целевым кредитом. Для банка же цель кредита определяет инструменты контроля за его возвратностью, а ставки характеризуют степень риска.
Однако на рынке существуют и полумошеннические схемы, когда граждане пытаются получить «целевые» средства, но использовать их по своему разумению. Наиболее распространенная схема выглядит так. Два гражданина якобы заключают сделку купли-продажи подержанного авто. Один из них идет в банк за кредитом и получает его под низкий процент. Паспорт транспортного средства (ПТС) остается в банке, машина является залогом по кредиту. На самом деле авто сделки между продавцом и покупателем не происходит: ПТС переписывается на заемщика, а тот дает доверенность продавцу на пользование автомобилем — и тот продолжает ездить на своей машине. Продавец и покупатель получили дешевые кредитные средства: как правило, они делятся на двоих, как и платежи по займу.
В письме ЦБ говорится, что в случае нецелевого использования кредита банк вправе потребовать полного досрочного возврата ссуды. Если клиент отказывается, банку придется идти в суд с иском о досрочном взыскании и обращении взыскания на предмет залога. То есть Центробанк стимулирует банки заранее вскрывать такие схемы и начинать процесс взыскания долга, чтобы итоговые потери были меньше. Рост просроченной задолженности населения (с просрочкой от 90 дней), по данным ЦБ, в I полугодии 2014 года вырос на 36%, до 746,55 млрд рублей.
Подпишись на наш Telegram-канал. В нем мы публикуем главное из жизни Саратова и области с комментариями
Теги:
